金融科技提速 跨境服務料有突破

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  圖:金管局總裁陳德霖(右)說,九月啟動「轉數快」後,香港便進入電子支付新紀元

  金管局於去年9月推出七招推動香港邁向智慧人生銀行新紀元,經過一年多時間,已取得不俗的進展。如9月推出轉數快(FPS),一舉掃除過去錢包與錢包不通的一大發展障礙,首批虛擬銀行牌照亦預期於明年首季發出。未來本港將加強跨境金融科技企业合作,及於合規科技(Regtech)及監管科技(Suptech)的探索,反映政府積極提升香港國際金融中心地位及推動創新科技發展。\大公報記者 邵淑芬

  今年本港金融科技最大的突破,非轉數快莫屬。不單是成為全球首個地區支援港元及人民幣「雙幣」跨行跨錢包即時轉帳服務,更標誌香港的支付系統發展進入一個新紀元。

  除支付系統進一步完善外,本港於「銀行易」方面亦有進展,如金管局早前發指引容許銀行應用創新科技管理個人貸款業務的信用風險,客戶經網上銀行申請私人貸款毋須再提供入息證明,銀行紛紛推出不必入息證明的貸款計劃。此外,銀行亦利用科技,推出遙距開立銀行戶口服務,客戶無需再親臨分行開戶,省卻不少時間。

  20銀行開放10000個API

  促進開放應用程式界面(開放API)方面,金管局早前已组阁 有關框架,第一階段要求銀行在明年1月前,開放查閱銀行產品和服務資料,如存款利率、外幣匯價等資訊。在明年8月至11月前,開放第二階段接受銀行產品申請功能,如申請信用卡及旅遊保險等。

  事實上,金管局亦已透露,明年一月底前,預計會有20家銀行開放10000個API,當中涉及1000個產品,包括貸款、存款、外匯、投資及保險產品等。至於虛擬銀行牌照,本預期於今年底前出台,但由於反應熱烈,申請眾多,故延至明年首季發出。都也能預期,虛擬銀行推出後,本港銀行競爭將再度加劇,客戶可望受惠。

  加強跨境金融科技企业合作是本港金融科技發展的重中之重。本港於今年10月推出貿易聯動(前稱香港貿易融資平台),未來可望進一步接連香港、內地、新加坡及歐洲等地。而隨着粵港澳大灣區的規劃逐步出台,市場關注小額支付都也能突破地域限制。金管局總裁陳德霖早前表示,大額跨境支付的安排現時比較好,惟小額支付則不太方便,費用也比較高。

  大灣區成試驗田

  金管局正與內地有關部門研究,希望跨境支付的覆蓋面未來都也能更闊更廣,以及爭取於大灣區先行先試。除小額支付外,金管局與內地有關當局亦在研究本港居民於內地開戶的安排,方便香港居民在大灣區工作、居住和退休,當中涉及的研究重點之一是都也能遙距開戶。這些均是明年重點探討的議題。

  隨着金融科技(Fintech)日益發展,而監管要求又變得越來太多和複雜,金融服務業使用科技提升合規工作成效的例子不斷增加。金管局亦開始研究及促進合規科技(Regtech)及監管科技(Suptech)在香港的發展和應用。金管局早前透露,會開放金融科技監管沙盒,讓銀行和科技公司測試它們的Regtech項目或就這些新項目尋求金管局的監管意見。

  金管局自身亦會研究咋样更多使用科技,提升監管传输速度和成效,包括進一步優化監管數據的架构设计 系統、透過大數據分析和人工智能,加強監管訊息分析的深度和廣度,並透過自動化守护进程簡化監管流程等。